Ste družinska banka? |

Sponzorirana objava

Če ste vi oseba, na katero se vaša družina obrne po finančno podporo, vam lahko ti vpogledi družbe Merrill Lynch Wealth Management pomagajo ugotoviti, kako reči da ali ne.

Skoraj vsaka družina ga ima: osebo, ki jo vsi pokličejo, ko je denarja malo in potrebuje pomoč. Bolj ko ste finančno odgovorni, večja je verjetnost, da boste veljali za družinsko banko, je pokazala nedavna študija, ki jo je izvedel Merrill Lynch v sodelovanju z organizacijo Age Wave, ki raziskuje izzive staranja. Študija, imenovana Finance pri upokojitvi: novi izzivi, nove rešitve , je ugotovilo, da 62 % ljudi, starejših od 50 let, zagotavlja finančno podporo družinskim članom, pri čemer velika večina (80 %) to počne, ker je to prava stvar.

Kljub temu, če ste ta oseba, ste si verjetno včasih želeli, da bi lahko rekli ne. Morda imate svoje finančne težave ali dvomite, da bo denar porabljen pametno. Ali pa ste prepričani, da se bodo vaši otroci naučili več tako, da bodo sami prihranili za hišo, avto, počitnice ali drug velik nakup.

Seveda boste želeli biti tam za svoje družinske člane, ko vas resnično potrebujejo. Toda včasih je smiselno vljudno reči ne, tudi svojim najbližjim. Če veljate za družinsko banko, so tu štirje koristni nasveti.

4 Pravila Družinske banke

eno. Začnite govoriti o denarju s svojimi otroki, ko so majhni. Vzpostavite redne družinske sestanke, da bi razpravljali o vlogi, ki jo ima denar v življenju vaše družine, in o tem, kako vaše finančne odločitve odražajo vrednote vaše družine, pravi Stacy Allred, izvršna direktorica in vodja centra za upravljanje premoženja Merrill Lynch za družinsko bogastvo. Že od malih nog dovolite otrokom, da postavljajo vprašanja o vaših odločitvah, da bodo lahko začeli razumeti razloge za njimi in razvili lastne zdrave navade upravljanja denarja. S to podlago imajo morda bolj realistična pričakovanja, če se znajdejo v finančnih težavah in razmislijo o tem, da bi vas prosili za pomoč.

dve. Ustvarite proračun za dajanje. Tudi če prenesete svoje zdrave navade upravljanja denarja, bodo zagotovo prišli časi, ko bodo sorodniki potrebovali vašo pomoč. Pa vendarle Finance v pokoju raziskava je pokazala, da je le malo anketirancev predvidelo proračun, da bi lahko finančno pomagali družinskim članom, kljub temu, da družini v povprečju dajejo 6500 $ letno. Ustvarjamo proračune za potovanja ali nakupovanje, zakaj torej ne za družinske daritve? se sprašuje Bill Hunter, direktor strategije za osebno upokojitev in rešitve pri Bank of America Merrill Lynch.

Hunter svetuje, da določite, koliko se lahko posvetite temu namenu, ne da bi motili načrtovanje upokojitve in trenutne življenjske potrebe. Ko imate to številko, razmislite o svojih drugih prednostnih nalogah. Ali boste morda morali spremeniti življenjski slog, da boste v težkih časih še naprej dajali družinskim članom? Najpomembneje je, da se prepričajte, da imate sklad za nujne primere, da boste ob upokojitvi imeli udobno blazino.

3. Postavite trdne smernice, kako reči da. Vnaprej se odločite, v kakšnih okoliščinah bi se počutili udobno dajati ali posojati denar. Če boste denar podarili, razmislite o tem, da bi priložnost izkoristili kot poučni trenutek, predlaga Hunter. Ne da bi zveneli pridigajoče ali obsojajoče, poskusite svojemu sorodniku razložiti, kako ste se postavili v položaj, da lahko zagotovite to pomoč. Ali ste na primer držali svoj dolg pod nadzorom ali živeli v okviru svojih zmožnosti ali se izogibali kreditnim karticam z visokimi obrestmi? Za mlade odrasle v družini bi to lahko bila dragocena lekcija, pravi.

Če pričakujete vračilo, ustvarite posojilni dokument, priporoča Joseph C. Schmieder, glavni svetovalec skupine Family Business Consulting Group, Inc. To lahko vključuje podrobnosti o tem, kako pogosto se bodo odplačevala in ali boste zaračunavali obresti. Če vas je družinski član prosil za vlaganje v podjetje, zahtevajte poslovni načrt ali druge formalne podrobnosti o tem, kako bo denar uporabljen. Za prejemnika je pomembno, da razume vaše pogoje, pravi Hunter.

štiri. Ko morate reči ne, se izogibajte osebnemu. Namesto da krivite družinske člane za njihove finančne težave ali dvomite v njihove načrte, razvijete osnovno filozofijo, ki velja za vse. Pojasnite, da je ta filozofija pomagala vaši družini zgraditi svoje bogastvo in da bodo vse odločitve o posojilih ali darilih sprejete na podlagi vaših temeljnih vrednot, kot sta močna delovna etika ali samozadostnost. Če se bojite zavrniti prošnjo, vnaprej pripravite svoje razloge, da jih boste lahko brezčustveno razložili. Če si ne morete privoščiti, navedite razloge za svojo odločitev.

Ko gre za družinsko podjetje, ugotavlja Schmieder, je možno, da vaši sorodniki morda ne razumejo finančnih omejitev podjetja. Morda se vsi na primer ne zavedajo, da so lastniki podjetij dolžni ponovno vlagati dobiček v svoja podjetja, da ohranijo rast, pravi. Izkoristite to priložnost, da razložite, da dobiček podjetja ne more biti pripravljen vir za darila ali posojila.

Ko razmišljate o vsaki zahtevi, je vedno pomembno vedeti, da bodo darila ali posojila družinskim članom neposredno vplivala na vašenačrtovanje upokojitve. Nenapisano peto pravilo, pravi Hunter, bi lahko bilo: Pazite, da ste pretirano radodarni, sicer bi lahko sami imeli finančne težave.

Za več informacij se obrnite na finančnega svetovalca Merrill Lynch, Carol Meyer iz urada Dallas, Texas na 972.980.8666 ali [email protected] .

Niti AgeWave niti Family Business Consulting Group, Inc. nista podružnici Bank of America Corporation.

Merrill Lynch Wealth Management daje na voljo izdelke in storitve, ki jih ponuja Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (MLPF&S), registrirani posrednik in trgovec, član SIPC in druge hčerinske družbe Bank of America Corporation (BofA Corp).

Naložbeni produkti:

© 2017 Bank of America Corporation. Vse pravice pridržane. ARJW4J5X